Was ist eine Annuität?
Die Annuität ist eine regelmäßige, gleichbleibende Zahlung, die Du während der Laufzeit eines Darlehens leistest. Sie setzt sich aus zwei Bestandteilen zusammen:
Zinsanteil – das Entgelt für das geliehene Geld
Tilgungsanteil – der Betrag, mit dem Du Deine Schulden zurückzahlst
Am Anfang ist der Zinsanteil hoch, der Tilgungsanteil eher gering. Mit jeder Rate verschiebt sich das Verhältnis: Die Zinsen nehmen ab, die Tilgung nimmt zu. So bleibt Deine monatliche Belastung gleich, aber Du zahlst immer schneller Deine Schulden zurück.
Warum lohnt sich ein Annuitätendarlehen?
Die größte Stärke eines Annuitätendarlehens liegt in der Planungssicherheit. Du weißt genau, was monatlich auf Dich zukommt. Gerade bei langfristigen Projekten wie dem Hauskauf oder -bau ist das ein unschätzbarer Vorteil.
Beispiel:
Du nimmst ein Darlehen von 300.000 Euro mit 3 % Zinsen und 2 % Anfangstilgung auf. Deine Annuität beträgt dann 15.000 Euro im Jahr bzw. 1.250 Euro im Monat – und das konstant über viele Jahre.
So kannst Du Dein Budget sicher kalkulieren und hast langfristig alles im Griff.
Tipps für die optimale Nutzung der Annuität
So findest Du die richtige Tilgungshöhe
Empfehlung: Wähle eine Anfangstilgung von mindestens 2 %, besser 3 % oder mehr.
Damit bist Du schneller schuldenfrei und zahlst insgesamt weniger Zinsen.
Puffer einplanen: Kalkuliere Deine Annuität so, dass Du auch bei finanziellen Engpässen – z. B. durch Jobwechsel oder Elternzeit – die Raten stemmen kannst.
Sondertilgungen nutzen: Viele Banken erlauben Dir, jährlich einen bestimmten Betrag zusätzlich zu tilgen – kostenlos. Nutze das, wenn Du z. B. ein Bonusgehalt bekommst.
